Payment Gateway क्या है? {What is payment gateway in hindi}
Payment Gateway एक ऑनलाइन भुगतान सेवा है, जो E-Commerce Platform के साथ एकीकृत होने पर, भुगतान करने और प्राप्त करने के लिए चैनल के रूप में उपयोग की जाती है।
भुगतान प्राप्त करने की प्रक्रिया में ग्राहक को कुछ विवरण भरने की आवश्यकता होती है, जैसे क्रेडिट/डेबिट कार्ड नंबर, समाप्ति तिथि और सीवीवी।
ग्राहक {Customer} भुगतान करने के लिए आगे बढ़ता है, जो तब खरीदार {Buyer} के खाते से विक्रेता (Seller) के खाते{Bank Account} में स्थानांतरित हो जाता है।
Role of payment gateway in hindi??{Payment Gateway की भूमिका क्या है}
Online Payment Gateway की मुख्य भूमिका व्यापारी और ग्राहक के बीच लेनदेन प्रक्रिया को पूरा करना होता है।
यह Online Payment प्रक्रिया में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है और व्यापारियों और ग्राहकों के बीच लेनदेन को अधिकृत {Complete} करता है।
यह E-Commerce Platform को अपने ग्राहकों को आसानी से भुगतान की पेशकश के साथ अपने अस्तित्व को बढ़ाने में मदद करता है।
इसके अलावा, यह E-Commerce Platform को न केवल त्वरित और सुरक्षित भुगतान के लिए बल्कि हर बार उसी के साथ सुविधा
और सफलता की ओर ले जाता है।
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Payment Gateway Service सीधे बैंकों द्वारा या किसी बैंक द्वारा अधिकृत भुगतान सेवा प्रदाता {Payment Gateway Company} द्वारा प्रदान की जा सकती है।
How does payment gateway works?? {Payment Gateway कैसे काम करता है?}
सीधे तौर पर ऑनलाइन Payment Gateway के कामकाज की बात करें तो यह हर बार भुगतान के निपटान के लिए एक प्रक्रिया का पालन करता है।
ऐसा तब होता है जब कोई ग्राहक Payment Gateway-सक्षम मर्चेंट से किसी सेवा/उत्पाद {Product or Service} के लिए ऑर्डर देता है।
कार्ड के विवरण भरने से लेकर अंतत: व्यापारी के खाते में भुगतान और भुगतान तक, Payment Gateway कई Steps से होकर गुजरता है-
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Step 1: जब ग्राहक ऑनलाइन ऑर्डर देता है और उसके लिए भुगतान करने के लिए आगे बढ़ता है, तो उसे क्रेडिट/डेबिट कार्ड विवरण दर्ज करने की आवश्यकता होती है।
Step 2: कार्ड का विवरण सुरक्षित तरीके से Encrypted किया जाता है जिसमें Secure Socket Layer (SSL) Encryption Browser और व्यापारी के वेब सर्वर के बीच भेजा जाना है।
Payment Gateway ग्राहकों को वेबसाइट से दूर किए बिना व्यापारी के भुगतान कार्ड उद्योग डेटा सुरक्षा मानक {Payment Card Industry Data Security Standard} (PCI DSS) अनुपालन दायित्वों को समाप्त कर देता है।
Step 3: इसके बाद, व्यापारी अपने Payment Gateway को लेनदेन विवरण अग्रेषित करता है, जो Payment Gateway द्वारा होस्ट किए गए भुगतान सर्वर के लिए एक SSL Encrypted कनेक्शन भी है।
Step 4: Payment Gateway संदेश को XML से ISO 8583 या एक भिन्न संदेश प्रारूप (ईएफटी स्विच द्वारा समझा गया प्रारूप) में परिवर्तित करता है और फिर लेनदेन की जानकारी व्यापारी के अधिग्रहण बैंक द्वारा उपयोग किए जाने वाले भुगतान प्रोसेसर को अग्रेषित {Transfer} करता है।
Step 5: भुगतान प्रोसेसर कार्ड एसोसिएशन (यानी: वीज़ा/मास्टरकार्ड/अमेरिकन एक्सप्रेस) को लेनदेन की जानकारी अग्रेषित {Transfer} करता है।
Step 6: इसके बाद, क्रेडिट कार्ड जारी करने वाला बैंक प्राधिकरण अनुरोध प्राप्त करता है, उपलब्ध क्रेडिट या डेबिट की पुष्टि करता है और फिर प्रतिक्रिया कोड के साथ प्रोसेसर (प्राधिकरण के लिए उसी प्रक्रिया के माध्यम से) को प्रतिक्रिया {Response} भेजता है (यानी, स्वीकृत या अस्वीकृत) )
प्रतिक्रिया {Response code} कोड विफल लेनदेन के मामले के कारण को संप्रेषित करने में भी मदद करता है, उदाहरण के लिए, अपर्याप्त धन {Infussiant fund}, और इसी तरह।
Step 7: प्रोसेसर तब Payment Gateway को प्राधिकरण प्रतिक्रिया अग्रेषित {Transfer} करता है, और Payment Gateway प्रतिक्रिया प्राप्त करता है और भुगतान को संसाधित करने के लिए उपयोग किए गए इंटरफ़ेस {System} पर अग्रेषित {Forward} करता है।
इस प्रक्रिया को प्राधिकरण या "प्रामाणिक" कहा जाता है। यह पूरी तरह से सामान्य रूप से लगभग 2-3 सेकंड लेता है।
Step 8: व्यापारी तब आदेश को पूरा करता है और उपरोक्त प्रक्रिया को दोहराया जा सकता है लेकिन इस बार लेनदेन को समाप्त करके प्राधिकरण को "साफ़" करने के लिए।
आमतौर पर, "क्लियर" तभी शुरू किया जाता है जब व्यापारी ने लेन-देन पूरा कर लिया हो (यानी ऑर्डर भेज दिया गया हो)।
इसके परिणामस्वरूप जारीकर्ता बैंक {Issuer Banks} 'प्रमाणीकरण'{Cleaning} को 'समाशोधन{Authenticate}' करता है (अर्थात एक डेबिट के लिए प्रमाणीकरण को स्थानांतरित करता है) और उन्हें व्यापारी प्राप्त करने वाले बैंक के साथ समझौता {Agree to order payment to transfer in reciver account} करने के लिए तैयार करता है।
Step 9: व्यापारी अपने सभी स्वीकृत प्राधिकरणों को "बैच" (दिन के अंत) में, अपने प्रोसेसर के माध्यम से निपटान {
Wallet 2 Bank} के लिए अपने अधिग्रहण बैंक {Beneficiary Account} को जमा करता है।
Step 10: अधिग्रहण करने वाला बैंक {Issuer Banks} क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता के बैच निपटान {Slot Settlement} का अनुरोध करता है।
Step 11: क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता अधिग्रहण करने वाले बैंक को भुगतान करता है (ज्यादातर मामलों में अगले दिन)।
Step 12: अधिग्रहण करने वाला बैंक बाद में कुल स्वीकृत धनराशि को व्यापारी के नामित खाते (उसी दिन या अगले दिन) में जमा कर देता है।
यह प्राप्त करने वाले बैंक के साथ एक खाता हो सकता है यदि व्यापारी उसी बैंक के साथ अपनी बैंकिंग करता है या किसी अन्य बैंक के साथ खाता है।
This is a fee which is charged by the payment gateway company to the merchant, it is the main source of income of the company, this charge varies from company to company, this fee also depends on the payment medium.
कोई भी व्यवसाय जो ऑनलाइन भुगतान एकत्र करता है या क्रेडिट/डेबिट कार्ड से भुगतान स्वीकार करता है, उसे ऑनलाइन Payment Gateway की आवश्यकता होती है।
सही Payment Gateway प्रदाता की खोज और खोज {Search or Research} करना महत्वपूर्ण है जो आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं {Your Needs} के अनुरूप हो।
Payment Gateway को कई लाभ प्रदान करने चाहिए, जैसे भुगतानों का त्वरित निपटान, लेन-देन का परेशानी मुक्त प्रवाह, और हर बार एक शानदार समग्र अनुभव।{Instant settlement, Hassle free, Customer Satisfaction Experience}
So, what more is there to look for in a Payment Gateway?
तो, Payment Gateway में देखने के लिए और क्या है?
सुरक्षा{Security}:
एक सुरक्षित लेनदेन किसी भी व्यवसाय के लिए पहली और सबसे महत्वपूर्ण आवश्यकता है जो ऑनलाइन भुगतान एकत्र करता है। ग्राहकों को लेन-देन पर भरोसा करना चाहिए और Online Payment करते समय उनकी व्यक्तिगत और वित्तीय जानकारी सुरक्षित रहेगी। इसे ग्राहक द्वारा डाली गई जानकारी की सुरक्षा सुनिश्चित करनी चाहिए। ऐसी सेवा पीसीआई {PCI} मानकों के अनुरूप होनी चाहिए।
ग्राहक अनुभव {Customer Experience}:
एक Payment Gateway को अद्वितीय और त्वरित भुगतान प्रसंस्करण और भुगतान अनुकूलन प्रदान करना चाहिए। यह मोबाइल अनुकूलित{Mobile Friendly}, सुरक्षित और सुविधाजनक {Secure or Comfortable} होना चाहिए जो ग्राहकों को एक सहज खरीदारी {Easy Burung} अनुभव प्रदान करेगा।
विश्वव्यापी भुगतान स्वीकृति {International Payment Acceptance}:
हम एक वैश्विक बाजार में रहते हैं और काम करते हैं। Payment Gateway को बहु-मुद्रा {Worldwide Currency Acceptanc} लेनदेन का समर्थन{Favour} करना चाहिए
मर्चेंट ऑनबोर्डिंग {Merchant On-Boarding}:
एक Payment Gateway को सबसे तेज मर्चेंट ऑनबोर्डिंग सेवा प्रदान करनी चाहिए, क्योंकि Online Payment आज की दुनिया में प्राथमिक आवश्यकता है। प्रसंस्करण और सेटअप शुल्क {Processing Setup or Processing fees} और दरें व्यापारी के बजट {Comfort according businessman budget} में फिट होनी चाहिए।
भुगतान विकल्प {Payment Options}:
अंतिम लेकिन निश्चित रूप से कम से कम नहीं, Payment Gateway को कई भुगतान विकल्प प्रदान करने चाहिए। एक ग्राहक को एक भुगतान विधि चुनने में सक्षम होना चाहिए जिसके साथ वह सबसे अधिक आरामदायक हो, चाहे वह {Credit Card/Debit card/ Netbanking/ Walut /Upi} क्रेडिट/डेबिट कार्ड, नेटबैंकिंग, मोबाइल वॉलेट, यूपीआई या कोई अन्य हो।
यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जिनसे Payment Gateway जानकारी को सुरक्षित रखता है.. {Here provide some information that enables Customer information security assurance…}
व्यापारी के लिए सुरक्षा और ग्राहक के लिए सुरक्षा {Businessman Security or Customer Security}:
Payment Gateway आपके द्वारा डाली गई जानकारी की सुरक्षा सुनिश्चित {Sensitive Information Security Assurance} करता है। यहां उन चीजों की एक सूची दी गई है जो एक ऑनलाइन Payment Gateway आपके डेटा को सुरक्षित रखने के लिए करता है:
Online Payment में उपयोग किया जाने वाला मानक सुरक्षा प्रोटोकॉल एसएसएल (Standard Security Layer) है जो संवेदनशील कार्ड की जानकारी की सुरक्षा करता है और ग्राहक की पहचान {Customer Identification} को प्रमाणित करता है। SSL के साथ Payment Gateway की पहचान वेब पते की शुरुआत में 'https' की जांच करके की जा सकती है।
ग्राहकों और व्यापारियों को प्रमाणित करने के लिए 3ds (Three Layer Domain Security) प्रोटोकॉल के तहत सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत {Extra Protection Layer} लागू की जा सकती है। यह EMVCo द्वारा विकसित एक मैसेजिंग प्रोटोकॉल है।
Payment Gateway में डेटा एन्क्रिप्शन सबसे महत्वपूर्ण सुरक्षा उपायों में से एक है, जहां डेटा आपके अलावा किसी के लिए भी हाथापाई और अवैध प्रतीत होता है।
Payment Gateway के माध्यम से सुरक्षित लेनदेन के लिए एक और अनूठा तरीका टोकनाइजेशन है, जहां संवेदनशील कार्ड विवरण को एन्क्रिप्टेड वर्णों की एक स्ट्रिंग द्वारा प्रतिस्थापित किया जाता है
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Benefits of Payment Gateway??
Payment Gateway के लाभ in hindi...
वे दिन गए जब पैसे ट्रांसफर करने के लिए Payment Gateway का इस्तेमाल किया जाता था, अब Payment Gateway इससे भी बहुत कुछ कर सकता है, जानना चाहते हैं? यहाँ एक झलक है:
White labeled Portal
Fraud or Risk Analysis
PCI DSS wallet
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What is Payment Gateway Charges in hindi??
{Payment Gateway शुल्क क्या है…}
This is a fee which is charged by the payment gateway company to the merchant, it is the main source of income of the company, this charge varies from company to company, this fee also depends on the payment medium like Credit Card/Debit Card/Netbanking/Wallet/Upi...
{Payment Gateway processing fees depands on many factors like} ,Payment Gateway के लिए शुल्क आम तौर पर कई तत्वों पर निर्भर करते हैं जैसे,
व्यापार मॉडल {Type of Business}
Payment Gateway से व्यापारियों को जिन सुविधाओं और सेवाओं की आवश्यकता होती है.
शुल्क लगाना {Processing fees}
सॉफ्टवेयर शुल्क {Software Fees}
रखरखाव शुल्क {Maintaince Fees}
भुगतान मोड के अनुसार लेनदेन छूट दर {Discount on Processing fees differ according payment method}